미국 상호 보험

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50 미국 미국의 모든 보험 회사가 일반 회사와 미국은 그들이 운영하는 권한의 보험 법률이 적용됩니다. 제한된 예외를 제외하고, 모든 기업과 재산을 서면으로 보험 상해, 생명과 해상 보험 규정에 의거, 지역 국가의 필요에 따라 규제됩니다.

주식 회사, 상호 보험 회사와 달리 법인이 소유하고 있으며 자사의 보험에 의해 운영합니다. 그것은 보험의 약자로서 일반적인 펀드로 지정된 금액을 지불하여 각 피보험자, 집단 손실에 대한 모든 다른 indemnifying 다른 피보험자와 종사 형태입니다. 피보험자 및 policyholders'mee tings 참석 이사는 회사의 이사회 멤버를 포함한 선거에서 발생하는 모든 질문에 대한 투표를받을 수있습니다.

미국에서 최초의 성공적인 상호 보험 회사는 화재 보험 회사는 필라델피아, 펜실베니아 주에서 1752 년에 조직되었다. 그것은 작업이 하루에 예외적으로 강력한 기관으로 계속됩니다. 그 때에 보험료를 정기적으로 평가의 형태로 피보험자, 손실 및 경비 회사에 의해 발생한 실제 금액 계산에 의해 커버를 지불했다. 일부 중소 기업은 오늘의 상호 평가를 바탕으로 작동 것을 계속한다. 대부분의 나라에서 상호 회사, 그러나, 지금은 일반적으로 미리 지불 고정 보험료 부과합니다. 요금 구조, 건설, 보호 및 인, 또는 사용의 유형별로 분류되어있습니다. 각 상호 보험 회사, 전세가에 수감되어 국가에 의해 법인 회사의 기사에 집합으로 다양하고 구체적인 위험에 대해 보험을 제공하기 위해 발급에 권한을 갖습니다. 뮤추얼 생명 보험 회사들은, 즉, 생명 보험 병원의 의료 보험에 가입시키다 수있는 커버의 클래스로 제한됩니다. 그들은 정책 (국민 협회 독립 보험사 1993) 속성이 취재를 발급할 수없습니다.

마찬가지로, 상호 간의 재산 및 상해 보험 회사지만, 생명 보험 정책을 발급할 수없습니다 구체적으로 자신의 기사에 의해 인수 보험 화재, 번개, 바람, 우박 등의 증상으로 인한 피해에 대해 제한하는 등 추가적인 위험한지에 대해 보험에 폭발, 폭동 또는 민간있습니다 소동, 항공기, 차량, 파손 또는 악의적인 장난, 도난과 같은 기본적인 보험의 수많은 확장.

마찬가지로 상호 보험 회사의 재무 상태 개선이 보험의 추가 라인 인수전 권한을 얻을 수있습니다. 하지만 아직도 'speciality'compani 이러한 기업의 대부분은 지금은'여러 line'writers,되고 우박 피해와 같은 하나의 위험에 대해 보험을 인수 말이지, 농작물이나 재산에 피해를 전적으로 성장하고 허리케인, 토네이도, 사이클론, windstorms 또는 우박에 의한 .

미 국무부에 의해 보험의 광범위한 규제 수있습니다. 보험학과, 양식 및 각 회사에 의해 제기하는 정책 wordings 요금을 승인한다. 그들은 라이센스 요원들의 활동을 감독하고, 그들은 기업이 국가의 경계를 24 시간 운영함으로써, 국가의 보험 계약자에 대한 보호 등의 예금을 들고 의무적으로 예금 자산을 감독한다. 각 부서에서 회계사의 자격을 갖춘 사람을 정기적으로 기업이 자사의 관할 구역에서 사업을하는 모든 레코드를 검사 직원을 유지합니다. 법률 보험 회사의 운영을 통치 각 국가의 의회에 의해 설립하는 보험 부서에 의해 관리됩니다. 비록이 절차를 국가에서 변형된 상태로 발생할 수있습니다, 약간의 어려움이 기업의 경험이다.

거의 모든 상호 보험 회사에 보험 부와 함께 각 국가 정책에 문제가 어디있는 권한이없습니다 년에 연간 성명을 각각 연말 파일이 필요합니다. 특정 짓지 중소 기업, 대부분의 보험 회사, 상호 및 재고 있음, 연간 성명 파일 형태로 설계 및 국가 보험 감독관 협회 (NAIC)의 승인을 각 국가의 위원의 요구가 만든 간단한 형태의 제한된 정보를 포함 제출 보험. NAIC 규제 결정 형태의 균일성을 위해 노력하고 강력한 조직뿐만 아니라 법률에 미국에서 보험 업계의 통치이다. '전당 대회 form'an nual 성명 복잡한 55 페이지 문서에 대한 자세한 내용은이 회사의 보험료는 소득 손실이 상대적으로 요구하는 경우, 비용, 투자 자산 보유 및 그것을 신청 년 동안. 연례 정책의 성공 또는 실패와 기업의 재무 상태를 결정하는데 유용하며 정기적으로 예약된 보험학과 시험 실시를위한 기초 양식.

현재 미국 정부의 보험 산업 규제의 방법으로 작은 않습니다. 대신에, 연방 지침 보험 사업의 많은 영역을 통치 설립되었습니다. 그것은 일반적으로 최대의 다양한 국가 정부가 이러한 지침을 따라야합니다. 위해서는, 각 의회는 연방 지침 (국가 보험 감독관 협회 1992 년)에 따라 절차를 설정 상태 관리 및 보험의 규제를 유지합니다. 자사의 보험은 연방 정부가 보험 분야에서 치명적인 홍수, 범죄 등과 같은 커버를 제공하지 않습니다 적절한 시설을 제공할 수 없다는 느낌, 작물, 의료 보호를 위해 모든 위험을 감수 손상이나 무장 서비스의 회원들을위한 생명 보험 세. 또한, 모든 보험 회사의 규정과 내부 수익 서비스 규정은 변경될 수있습니다 어떤 특정 구체적인 절차는 상호 보험 회사에 의해 연방 소득세의 지불에 적용하고있다.

'농장 mutual'compri 오늘날 미국의 상호 보험 업계의 중요한 세그먼트 SES는. 이러한 회사는 농민들이 농촌 환경에서, 스스로를 보호하기 위해 노력하고 그룹에 의해 19 세기 후반 대부분 기간 동안의 일부 조직했다. 이러한 기업이 일반적으로 정치적 하위 제한된 영역에서 작동 부, 같은 마을 (36 평방 마일). 그들은 원래 보험 농장에서 주거 및 건물을 제공하는 농촌 교회 회의 홀, 그리고 나중에 동산이 두개 밖에 위험 : 화재, 번개에 대해. 많은 미국 연방 보험 부서에서 기업의 법률 아래와 같은 기업 규제를하지 않았지만이 회사의 법률에 따라 국가 권한을 받았습니다. 그들은 엄격히 번호와 평가 기준 및 평가 손실 금액에 따라 회사가 회원에 의해 고통의 양을에 의해서만 제한하고 운영합니다. 많은 농장 mutuals 아직이 기준으로 운영하고있습니다. 따라서 제한이 설립되었고, 그들은 화재, 낙뢰의 위험에 대해 보험에만 국한 연장 및 범위를 지속적으로 제공합니다. mutuals 큰 폭풍과 우박, 제 3 자 배상 책임 보험 및 기타 확장 인수와 계약을 통해 이들 기업들이 농촌 봉사 보험을 계속하실 수있습니다.

수년에 걸쳐, 그러나 다른 상호 회사, 한 농장 mutuals로 분류된와 농촌에서 제공하는 보험에만 성장하고 지금은 라인을 대부분의 재산 및 상해 보험에 가입시키다. 많은 미국의 보험 법률은 아직 매우 작은 시골 보험업의 규제에 관한 제한됩니다. 마찬가지로 특정 상호 회사의 자산에 대한 보험 가입이 법률의 다른 챕터에서 다음 규정에 제출 부서 운영에 필요한 증가되었다.

몇 가지 확실한 예외와 함께 모든 상호 보험 회사는 미국에서 운영, 독립적인 대리인 또는 'captive'agents의 시스템 하에서 사업을 생산하고있습니다. 예외가있습니다 :

1 직접 보험업은 독립적인 대리인 또는 중개인을 통해 자신의 직원이 아닌, 따라서 대중에게 직접 판매를 통해 보험;

2 그 농장을 상호 회사가 감독 자신의 보드 멤버에 따라 생산 및 서비스 사업에 대한 의지, 그리고

3 이러한 경우 관리자가 어디 회사의 모든 정책을 underwrites.

다양한 미국 법률 대리인의 라이선스를 필요로 제정하지만, 이러한 예외가 적게되고 적은 더 많은 지식을 전문 요원의 결과.

마찬가지로 쓰지 않도록 할려고 대중의 요구가 더욱 더 작은 상호 보험 회사에 대한 어려워 필요한 범위를 제공합니다. 규제 기관의 권한, 보험학과, waned 일부 지역,하지만 비즈니스의 다른 영역에서 그들은 더 광범위한합니다. 합병, 다시 보험 조합 정책의 보증을 통해, 상호 보험 미국에서 강력한 위치를 유지하고있다. 현재 약 1,800의 상호 보험 회사는 미국에서 운영, 많은 사람들이이 중 100 개 이상 살 수있습니다.

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